HUD-1。每次再融资交易，您都需要查看并签署HUD-1表格 - 也称为结算声明或仅称为HUD。HUD是与您的再融资相关的所有成本的细分。
其中一些成本是“结算成本”，应该用于决定再融资是否符合您的最佳经济利益，而其他成本则是您必须支付的成本，无论您是否进行再融资(我们将很快回复这些成本 - 它们包括利息，托管，财产税和房主的保险金。
我会在HUD的每个部分走你。我的公司DB Title在弗吉尼亚州，马里兰州和哥伦比亚特区获得许可。如果您的财产位于不同的辖区，则许多订单项可能相同，但不一定。如果您有任何疑问，请联系您所在地区的当地标题代理人/律师。
HUD长4页。最好从第2页开始，其中所有费用都逐项列出，然后转到第1页，其中所有内容总计，然后转到第3页以获取一些监管审核信息，最后转到第4页以进行签名。
我们将从第2页开始。第2页分为7个部分，从701开始，数字从左侧开始。
第一部分(700s)是列出房地产经纪人佣金和费用的地方。如果此处列出的费用与您的再融资相关，那么您的收盘时间错误，可能即将购买新房。离开那里!
第二部分(800s)是列出银行和经纪人费用的地方。这里的大部分费用都非常标准 - 信用报告，税务服务，洪水认证等......您的评估费也列在这里。银行通常要求在此过程中尽早支付 - 如果您已支付，则费用应显示为POC - 这意味着在结账时支付。第801和802行分别是起始费和信用/折扣费。
801“起源”费用包含过去不同名称的各种银行费用; 承销费，申请费，承诺费，手续费等......并包括您向银行支付的任何始发点。2010年颁布的新HUD法规要求所有银行现在在801行显示这些费用作为单一费用，通过简化那些过去出现在众多行上的银行费用来创造更多透明度。
802是折扣点(为较低的利率支付的费用)，银行将列出结算成本信用。任何时候在HUD上有信用，它应该在你的GFE括号($ xx.xx)或HUD上显示为 - $ xx.xx。
800部分的其余部分包含单独列明的银行费用。这些通常是评估，信用报告，税务服务费和洪水认证费。
继续前进到900部分。第901行列出了从筹资日到结束月份的新贷款的每日利息。例如，如果您的贷款在1月23日星期一结束，并且因为它是您的主要住所的再融资，您有3天的撤销期，所以您的贷款“资金”(银行将钱汇入标题的那一天)他们支付的公司)，1月27日星期五。截止时间是星期一，撤销的第1天是星期二，星期三，星期三和星期四午夜，撤销期到期，贷款资金星期五。
需要收取每日津贴的原因是您总是支付拖欠的抵押贷款利息。将1月23日作为截止日期，那时您将支付1月份的抵押贷款，而不是2月份的付款。1月份的付款包含1月份的本金，但是12月的利息。由于新贷款将于1月23日关闭，并在1月27日提供资金，因此无需支付2月份的款项。因此，您在1月份之前获得的资金利息尚未支付。您当前抵押贷款的利息将在支付中计算(在第1页列出)。一旦新的贷款资金，你将开始对这笔钱的利息。
900s也是支付给房主的保险公司(通常也被称为“危险保险”)的保险费和房地产税 - 如果在截止日期前到期，将被列出。
1000s包含为您的新托管账户提供资金的资金。通常收集房主的保险和房地产税。在大多数情况下，银行无法将您之前的托管账户转到新账户。一旦您的在先抵押贷款公司获得还清，旧账户中的资金将退还给您。大多数银行声称您将在30-45天内收到托管退款支票。
银行如何确定收取托管款项需要多少个月取决于两件事：1)当您的第一笔付款是，以及2)当税/保险到期时。
让我们坚持使用1月的截止日期，这使得March成为第一笔付款。如果税收在7月到期，这意味着到7月份，银行将需要6个月的托管资金来全额缴纳税款，另外银行可以在托管中持有大约2个月的“缓冲”价值帐户。所以到7月份，银行需要在帐户中进行8个月的托管。如果第一笔付款是3月，4月2日，5月3日和6月4日，那么到7月份账户中将有4个月的托管资金。需要8个月的价值，因此银行将在收盘时收取4个月的账户资金。
根据您的房主的保险到期时间，银行将使用相同的计算来确定他们需要多少个月的托管来支付。
1000s部分中通常列出的另一个项目是Aggregate Adjustment。这通常是一种功劳。银行受到监管，规定他们允许多少上述“缓冲”来阻止你的钱。可以肯定的是，离开他们自己的设备银行将持有12个月的缓冲。幸运的是，银行对其持有的数量进行监管。因此，他们花费了他们为税收和保险收集的月数，并通过一个公式来计算这些数字，该公式计算他们银行收集的监管限额多少，然后银行将这笔金额归还给您作为总计调整。
1100年代包含标题费。这是列出标题搜索，产权保险和结算费用的地方。
1200年代包含司法录音费。这些都是由酒店所在的县和州设定的，非常简单。1201行拥有信托契约的平价记录费。第1202和1203行包含基于贷款金额的记录费用。在哥伦比亚特区，只有1201的费用，在VA中，费用是根据贷款金额计算的(除非您在同一个条件下与同一个贷款人再融资)，而在MD中，费用是根据您的新贷款金额和已偿还贷款的本金余额(只要该物业是您的主要居所)。
在几乎所有的再融资中，1300年代都不应该列出很多费用。有些银行会在这里列出一些银行费用(税务服务费和洪水认证费)，其他银行在800部分列出。
第2页底部的最后一行(1400)总计了与再融资相关的所有成本。这个金额被转移到第一页并显示在第103页。
好的，所以你去了，这是它的大部分 - 我们将在一秒钟内添加它。我知道这是非常干的东西，但如果你正在处理大多数人最大投资的融资，你可能也花时间阅读上面的内容，做得好!
第1页是所有内容最终确定的地方。第2页的底线编号将被结转并添加到您的贷款支付金额中。支付金额始终是一些混乱的来源。您每月在抵押贷款声明中看到的数字只是您当前的未付本金余额。如上所述，当我们处理第2页的900部分时，抵押贷款利息是拖欠的。因此，您的收盘时间是1月初，而您已经支付了1月份的付款，然后将1月付款中包含的12月利息加到本金余额中，同时加上1月份的一些利息(截至资助日期) ，这就成了你的实际支付金额。
第2页底线加上您的抵押贷款支付基本上给您“欠”的总金额。您的新贷款金额列在第204行。如果新贷款大于欠款总额，那么您将获得一些现金返还。如果贷款金额低于欠款总额，那么您需要检查该金额。该金额列在第303页第1页的底部，并将说明“现金返还”或“现金来自”借款人。得到它了?大!如果您对弗吉尼亚州，马里兰州或哥伦比亚特区的关闭或其他房地产问题有疑问或需要帮助，请随时与我们联系。
