每隔几年就有一个新的应用程序出现 - 有一些用于销售和购买，离婚，甚至破产。但是，如果您选择将破产程序转移到应用程序，则可能会冒很大风险。

　　在一个非常繁重的技术和“应用程序”世界中，您可以使用任何应用程序。在您破产时，您可能希望跳过该应用并直接与专家合作。

　　大多数破产应用程序可以在计算机或移动电话上使用。他们通常会通过简单的问卷调查用户，要求他们上传财务文件， 然后使用收集的信息填写第7章表格。

　　这里缺少的是其他形式的债务合并的选择。破产律师将始终审查案件并寻找申请破产的替代方案。

　　破产律师还将审查您的所有费用，资产和可行的其他选择。

　　你如何选择破产律师?

　　决定破产律师就像决定破产本身一样艰难。您如何知道如何为您的案件选择合适的律师?下面我们概述一些您想要询问任何潜在破产律师的问题。

　　怎么问你的破产

　　律师如果你正在考虑申请破产，你会想和律师合作。以下是您可以询问潜在律师的一些问题，以确保他或她是处理您案件的律师。

　　我有非豁免资产吗?每个州都有一份特定国家认为可以保护或“免除”债权人依附或扣押的资产清单。合格的破产律师应审查您的资产，并确定哪些项目在您的破产csse中是免税的。非豁免资产可以由第7章受托人扣押和出售，并且还可以在第13章破产中推动更高的付款计划。您的律师应就处理所有非豁免资产的策略向您提供建议。这样做的选择包括向第7章受托人提出要约或清算非豁免资产。清算需要在提交之前在法律允许的条件下进行。

　　我有优惠付款问题吗?优惠付款是指向一个债权人支付的款项，其代价是付款或没有付款或支付给其他债权人。

　　我是否通过经济审查才有资格申请第7章?

　　您的律师将会并且应该检查您的收入和您的具体情况，以确定您是否有资格申请破产。

　　如果第13章是律师的建议，那么原因是什么以及估计的每月付款计划是什么?

　　提交第13章而不是第7章有五个理由。这些原因是：

　　- 将您的房屋从取消抵押品赎回权中拯救出来，

　　- 保存您的汽车免于收回，

　　- 之前的第7章破产，

　　- 由于高收入而未能获得第7章的资格，和

　　- 非豁免资产。

　　如果推荐第13章，它会持续多少个月?

　　第13章破产的长度取决于通过手段测试。如果认为没有必要，您不应该被锁定在60个月的计划中。

　　第13章和第7章破产

　　第13

　　章破产旨在让您保留所有财产，但也由您的财产决定。您的非豁免财产的金额会影响您在破产过程中获得多少无担保债权人的报酬。为了避免取消抵押品赎回权或收回，您仍需要跟上您为您担保的债务，例如抵押贷款或汽车贷款。

　　第七章

　　当您提交第7章破产时，您的几乎所有资产和财产都将被清算，从而成为破产财产的财产，以便您偿还债务。但是有一些例外。

　　在您的第7章破产期间，破产受托人被任命并有权出售您的资产，以便您能够支付您的债权人。仅仅因为您的资产被出售，这并不意味着您的所有财产都需要出售。

　　第7章和第13章破产的差异

　　在第13章破产案中，受托人不会出售您的非豁免资产并将收益分配给您的债权人。这就是它在第7章破产中的运作方式。相反，您需要制定一个还款计划，向您的债权人显示您计划如何偿还部分或全部债权人。您可以保留您的财产以换取您欠下的一定数额的债务。但请记住，您拥有的非豁免资产越多，您需要向无担保债权人支付的金额就越多。

　　当您申请第7章破产时，受托人将获取非豁免财产，将其出售，并将所得款项用于支付您的一般无担保债权人。但是因为你将你的所有财产都保留在第13章中，如果他们没有像你提交第7章那样获得报酬，那么这对你的无担保债权人是不公平的。

　　因此，如果你提交第13章并创造还款计划中，您仍需要向一般无担保债权人支付至少等于您的非豁免资产价值的股息。因此，如果您有大量非违规财产，您必须全额偿还无担保债务。

　　担保债务

　　如果您拖欠贷款，债权人可以通过取消或收回资产来确保债务。这就是他们确保赚取至少一部分借给你钱的方式。这些债务在第13章中的处理方式与一般无担保债务(如信用卡或医疗账单)的处理方式不同，因为第13章破产并未消除贷款人对获得贷款的财产的留置权。

　　为了保留您的财产，您需要了解您在担保债务上遗漏的任何款项。尽管如此，第13章仍然有用，因为它允许您设置还款计划以支付您拖欠的担保债务。

　　保持您的定期担保债务支付

　　为了保护自己不被取消抵押品赎回权或收回，您需要继续支付这些贷款。这是因为第13章并没有消除有担保债权人的留置权。大多数法院要求您在破产之外直接向您的贷方支付抵押贷款。对于像汽车贷款这样的担保个人财产债务，情况并非总是如此。虽然有些法院会要求您直接向贷款人付款，但其他法院允许您通过破产还款计划向他们付款。

　　只要您跟上常规的担保债务支付，贷方就没有理由在您的房屋上取消抵押品或收回您的房产。如果您落后于您的付款，贷款人可以要求法院解除保护您的财产免于取消抵押品赎回权或收回的自动停留。

　　破产例外第7章

　　有豁免，以便您能够通过破产保留一定数量的财产，这样您就不会被彻底消灭，不得不重新开始。在第7章破产中，如果一项资产被宣布豁免，则破产受托人不得将其作为清算程序的一部分出售给您的债权人。资产的价值和您的特定豁免决定了您能够保留多少，并且由于这些豁免，提交第7章的大多数人都能够保留其全部或大部分财产。

　　州和联邦豁免制度

　　每个州和联邦制都有一系列豁免。一些州要求您使用自己的豁免，而其他州允许您在其系统和联邦豁免制度之间进行选择。您将希望与破产律师合作，了解您所在州提供的选项。由于这些针对特定州的法律，如果您申请第7章破产，您居住的地方将极大地决定您将能够保护的财产数量。

　　联邦豁免制度(以及大多数州)允许您在您的房屋和个人财产中保留一定数量的权益。例如，这意味着您可以保留您的汽车或银行存款。有些州提供无限制的宅基地豁免权，即使您拥有免费且清晰的房屋，也可以保留您的房屋，并且可以通过出售它来赚取相当数量的资金。通常情况下，家庭用品和衣服是免税的，除非它们具有异常的价值。

　　第7章破产中的豁免

　　第7章破产受托人会评估您的财产中有多少价值，以确定是否将其作为破产的一部分。如果您有贷款保障您的财产(例如汽车贷款或抵押)，则债权人的留置权不受破产影响。因此受托人需要向债权人支付出售的贷款金额。举个例子：你的车价值15,000美元，你可以以10,000美元的价格获得贷款。这意味着受托人只需要5,000美元。

　　在汽车免税额为5,000美元或以上的州，您无需担心受托人将其出售给您的债权人。但如果州政府只允许2000美元的汽车豁免，那么受托人可以将您的汽车出售并出售，向您支付您有权获得的豁免，减去销售成本和受托人的佣金，然后分配其余的你的债权人。

　　您可以结合某些豁免来保存您的财产。联邦豁免制度和某些州制度采用通配符豁免，可用于豁免任何财产。

　　受托人放弃财产

　　受托人仍然可以决定不取资产，这称为“放弃资产”。如果资产价值仅略高于您的豁免金额，则会发生这种情况。这种情况经常发生，因为与出售资产相关的成本和费用大大超过了股权，以至于债权人没有任何东西可以留下。因此，如果受托人放弃了财产，你就可以保留财产。

　　使用破产律师

　　破产法很难理解。因此，我们强烈建议您与破产律师合作，该律师可以引导您完成整个过程并澄清您可能遇到的任何问题或疑虑。在这个极度紧张的时期，可能会有很多问题。