更多的老年人正在申请破产，让许多人质疑美国是否正面临“退休危机”。

　　美国退休危机

　　根据隶属于消费者破产项目的学术研究人员的一篇论文，“年长的美国人越来越有可能申请破产，他们在破产方面的代表性从未如此高。”

　　那么，潜在的原因是什么呢?高医疗保健费用和收入不足是主要原因因素。这些问题主要源于社会安全网的减少和退休计划的变化。

　　比较1991年消费者破产项目和新发布的数据之间的数据，研究人员发现65岁或以上的美国人申请破产的比例增加了两倍多，而老年人的比例几乎增加了五倍。美国人在美国破产制度。

　　他们写道：“美国老年人破产的增长幅度如此之大，以至于美国人口老龄化的大趋势只能解释一小部分影响。”

　　该报的出版商表示，除非出现“重大政策变化，重新考虑到老龄化的风险，并有效地确保老年美国人的财务稳定性，否则这种趋势将持续下去。”

　　了解第7章和第13章破产

　　如果你正在堕落在支付医疗费用的背后，正在寻求保护免受潜伏的债权人和不断增加的债务，你有可能被认为是破产。有不同类型的破产，包括：第7章破产，第13章破产和第11章。这里有一些关于它们如何彼此不同的信息。

　　第7

　　章破产第7 章破产基本上允许您清理您的财务状况，而无需担心“过期”金额。某些财产被出售，然后用于偿还债务。如果没有可以转售的财产，一旦破产案件结束，许多债务将被解除或取消。

　　第13章破产

　　第13章破产允许您重组您的债务。您与破产律师合作制定了一项计划，以便在3至5年期间尽可能多地偿还您的债务。破产法庭要求您提供详细的财务报表，以支持您宣布的收入和支出。一旦计划创建，您将不得不每月向受托人付款，而受托人又会偿还您的债权人。一旦您完成还款计划，您不再对以前的任何债务负责，即使通过还款，您也不需要支付所欠的全部金额。第13章还停止了利率上调，例如信用卡上的利率。

　　第十一章破产

　　虽然第11章通常由企业和公司提交，但第11章也可以由个人使用。如果您是独资企业的所有者，您就是债务人。您的业​​务也没有单独的身份。此外，如果他们无法提交第13章，个人将选择第11章，因为他们的债务太高，或者他们的财务状况很复杂。

　　第11章重组计划可以帮助债务人平衡他或她的收入和支出，同时恢复盈利能力和持续经营。在第11章中，债务人还能够出售部分或全部债务或资产以偿还债务。

　　通常，个人将提交第7章或第13章，而不是第11章。

　　决定第7章或第13章

　　选择第13章和第7章之间的破产是一项重要的决定。与破产律师一起权衡这两个选项将帮助您决定提交的方式。此外，为了帮助您的律师帮助您做出最佳决策，您需要向他们提供有关您财务状况的准确信息。同样重要的是要记住，有些债务无法在任何一种破产下解除。这些债务包括：学生贷款，赡养费和子女抚养费。

　　第7章破产的

　　标准为了能够申请第7章破产，您需要满足一些标准。

　　破产是指测试

　　该测试将州的每月家庭收入中位数与您家庭的收入进行比较。如果您的月收入超过州的中位数收入，您可能无法提交第7章破产。如果超过一半的债务来自消费者购买而非商业，税收或侵权债务(您为其他人造成的伤害或损害的债务)，则需要进行此项测试。

　　2.您是个人，已婚夫妇共同提交的，或小企业主

　　3.最近没有破产解除

　　如果您在过去8年内曾经破产解雇，或者您已经过第7章破产，您在法律上无法提起破产过去6年内破产解除13次。提交期限从您之前破产的日期开始，而不是在破产解除之时。

　　4.最近没有破产解雇

　　如果您因以下任何原因在过去180天内被解雇，您将无法提交第7章破产：您违反了法院命令，滥用破产制度，提出了欺诈性的破产申请，或要求解雇，因为债权人要求取消自动停留。

　　5.需要信用咨询

　　为了能够提交任何类型的破产，您需要获得政府批准的信用咨询机构的信用咨询。在申请破产之前，您无需获得咨询，但必须在破产解除前不超过180天完成，并且必须包括两小时的财务管理课程。

　　提供此管理课程的机构并非总是非营利性的，但他们应该能够提供免费或低成本的服务。

　　如果您未在指定的时间范围内进行信用咨询，您的破产案将被驳回。

　　考虑破产?

　　因为第7章可能是如此具有破坏性，并且每七年只能进行一次，所以在你决定选择债务，收入和财产之前，你可能会很明智地权衡它。即便如此，你也可能会反对它。

　　如何宣告破产可以提供帮助

　　通常那些申请破产的人确实需要它。提交人通常处于脆弱的经济地位，当他们突然陷入困境时，例如失去工作，受伤，离婚或没有保险的医疗费用，然后导致越来越多的处罚，因而是无法偿还的债务。

　　破产法旨在帮助需要帮助的人们清理和快速摆脱债务。在几个月内，它可以消除无抵押债务，如信贷和医疗债务。

　　豁免

　　但即使您发现自己面临无法偿还的债务，您仍然可能不需要破产来保护您的资产。根据加利福尼亚州的豁免法，您可能已经“具有判断力”。如果您被宣布为“具有判断力”，您不必担心信用卡公司只是因为欠他们的债务。信用卡公司等无担保债权人如果获得豁免，则无法取得您的资料。只需简单的电话或信件即可停止拨打电话。但重要的是要记住，利息和惩罚将继续积累。此外，豁免法律不保护财产免受所有类型的债务或所有类型的债权人的侵害。通常，豁免法律不保护不收取子女抚养费或税收债务。

　　不可解除债务

　　重要的是要记住，有些债务破产无法摆脱被称为“不可解除的”债务。这类债务通常包括子女抚养费，大多数学生贷款和大多数税收债务。即使您决定宣布破产，您仍有责任支付这些费用。

　　与破产律师合作

　　面临债务可能是压倒性的。除非你承担责任并采取行动，否则债券可能继续堆积，债权人可以继续骚扰你。与破产律师合作指导您完成债务合并和/或破产程序是重新获得稳固财务基础的第一步。有关破产的法律也可能令人困惑。因此，我们强烈建议您与经验丰富的破产律师合作，该律师可以引导您完成整个过程并澄清您可能遇到的任何问题或疑虑。